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PayJoy Loan es una empresa de tecnología financiera con impacto social que ofrece financiación a través de teléfonos inteligentes a clientes sin historial crediticio o que viven de ingresos informales. Solo en 2024, la empresa atendió a 13 millones de clientes en Latinoamérica, África y el Sudeste Asiático.
Doug Ricket '01, MEng, cofundó PayJoy para aplicar el modelo de compra ahora y paga después, con el fin de empoderar a los aproximadamente 3 mil millones de adultos en todo el mundo que carecen de crédito. La empresa utiliza teléfonos inteligentes como garantía para préstamos que se reembolsan en un plazo de 3 a 12 meses.
Préstamos para teléfonos móviles
PayJoy ofrece financiación para teléfonos móviles, lo que permite a los consumidores de bajos ingresos acceder a smartphones que de otro modo no podrían permitirse. Utiliza su tecnología patentada, que aprovecha el smartphone como garantía virtual, junto con la ciencia de datos y el aprendizaje automático, para reducir el riesgo, calificar a más clientes y ofrecer un menor coste de crédito en comparación con las entidades financieras tradicionales, que imponen más obstáculos a la financiación.
La empresa presta servicios a más de 13 millones de clientes en todo el mundo mediante su modelo de financiación «Dispositivo como garantía». Más del 50 % de sus clientes no tienen historial crediticio y muchos de ellos trabajan en el sector informal. Este año, PayJoy ha incrementado su base de clientes en un 30 % y ha obtenido beneficios netos, a pesar del difícil entorno para la captación de fondos. Además, el año pasado se convirtió en una corporación de beneficio público y mantiene su compromiso con las prácticas crediticias éticas, que incluyen la ausencia de intereses acumulados, trampas de deuda, comisiones por mora y acumulación de préstamos.
La iniciativa más reciente de la compañía es una empresa conjunta en México con Samsung que ofrece teléfonos inteligentes y líneas de crédito rotativas a clientes elegibles que pueden realizar pagos semanales. El servicio se facilita mediante Samsung Knox, que proporciona seguridad basada en hardware que garantiza que el dispositivo no se pueda usar a menos que se realicen los pagos. El proceso es rápido y sencillo: los usuarios pueden solicitarlo en la tienda y obtener la aprobación en minutos con solo una identificación con foto. No se cobran intereses y los usuarios pueden devolver o cancelar su dispositivo en cualquier momento.
Líneas de crédito rotatorias
PayJoy ofrece una línea de crédito rotativa para el teléfono Samsung que compres en la tienda, con un proceso de verificación de identidad que se realiza en cuestión de minutos. La línea de crédito rotativa de PayJoy facilita la compra de un nuevo dispositivo para el trabajo, la escuela o la familia, al brindar opciones de financiamiento que se pueden usar a lo largo del tiempo y que ayudan al usuario a construir su propio historial crediticio.
La solución PayJoy préstamos en línea sin buró amplía el acceso al crédito a los
Una inyección de capital de 360 millones de dólares (capital propio + deuda) en 2023-24 transformó la empresa de startup a institución, lo que permitió el crecimiento de su cartera de préstamos y la diversificación de productos en múltiples mercados emergentes. La combinación resultante de una sólida base de datos, la integridad del sistema de bloqueo de dispositivos y la distribución minorista a través de miles de socios locales posiciona a PayJoy para mantener préstamos de bajo costo con una rentabilidad unitaria difícil de igualar para sus competidores.
Préstamos a plazos
A diferencia de las instituciones de crédito tradicionales que requieren visitas a sucursales, gran cantidad de papeleo físico y semanas de trámites inciertos, PayJoyFund ofrece una experiencia totalmente digital que se adapta a tu horario. Nuestro proceso de solicitud es sencillo e intuitivo, y la mayoría de los solicitantes lo completan en menos de cinco minutos. Ofrecemos respuestas rápidas y transparentes que te permiten elegir la oferta que mejor se ajuste a tu situación financiera.
La tecnología patentada de bloqueo a nivel de dispositivo de PayJoy convierte los smartphones en garantías ejecutables, lo que permite obtener crédito sin necesidad de cuentas bancarias formales ni datos alternativos. Esta herramienta de ejecución posibilita préstamos a plazos sin intereses y de bajo costo, brindando crédito justo y accesible a millones de consumidores desatendidos en todo el mundo, facilitando el acceso a dispositivos que impulsan las oportunidades de ingresos de la economía colaborativa.
Con una trayectoria comprobada en la entrega de miles de millones de dólares en préstamos, la diversificada oferta de productos de PayJoy representa una poderosa puerta de entrada al mundo financiero y digital para los consumidores. La plataforma unificada de la compañía combina financiamiento para teléfonos inteligentes, líneas de crédito y pagos en una sola aplicación, lo que impulsa las ventas y actualizaciones de dispositivos, así como la fidelización y el compromiso de los usuarios.
Una inyección de capital de 360 millones de dólares (capital propio + deuda) en 2023-24 impulsó un giro desde la financiación de dispositivos a la neobanca de servicio completo en mercados emergentes, aumentando los ingresos y la rentabilidad unitaria al tiempo que redujo el riesgo de concentración. Hoy en día, un flujo de licencias SaaS de alto margen, comisiones de comerciantes y acuerdos con socios de hardware complementan los ingresos recurrentes por financiación y transacciones, mientras la empresa se enfoca en
Transferencia de dinero
El enfoque de PayJoy para la financiación aprovecha la tecnología patentada de la empresa, así como el aprendizaje automático avanzado y la ciencia de datos. Su sofisticada tecnología de comparación verifica su información de forma segura y le conecta con las mejores opciones de préstamo disponibles según su perfil financiero único y sus objetivos de endeudamiento. El resultado es una alternativa más accesible y asequible que las entidades financieras tradicionales, que suelen imponer numerosas barreras para la financiación.
La plataforma también permite usar teléfonos inteligentes como garantía virtual, lo que facilita a los clientes acceder a préstamos incluso sin la documentación financiera tradicional. Esto permite a la empresa ofrecer condiciones de pago mucho más ventajosas, con tasas de interés más bajas y sin cargos por mora.
Fundada en 2015, PayJoy, una empresa fintech con impacto social, ofrece financiación para teléfonos inteligentes a consumidores desatendidos en mercados emergentes. Ya ha otorgado miles de millones de dólares en crédito a más de 12 millones de usuarios en América Latina, África y Asia.
La empresa estadounidense obtuvo recientemente una línea de crédito corporativa de 140 millones de dólares de fondos administrados por Neuberger Berman para respaldar su continua expansión geográfica y de productos. PayJoy ya había recaudado 90 millones de dólares en una ronda de financiación Serie A liderada por T Rowe Price. Los fondos se utilizarán para seguir expandiendo su modelo de financiación de smartphones en puntos de venta a nuevos países y para lanzar una tarjeta de crédito que podrá utilizarse en miles de establecimientos comerciales.