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Amigo es una entidad que ofrece préstamos con aval, requiriendo que amigos o familiares realicen pagos en nombre del prestatario. Incumplieron sistemáticamente con la realización de evaluaciones de solvencia adecuadas, ignoraron claras señales de alerta en los historiales crediticios y aprobaron préstamos inasequibles tanto para los prestatarios como para los avalistas.
La FCA impuso restricciones a los nuevos préstamos y el tribunal aprobó un plan de compensación. Esto puso fin a una saga de cinco años de fallos regulatorios y quejas de los clientes.
Obtener un préstamo con Amigo
Un préstamo con aval es un tipo de préstamo personal que requiere un avalista, generalmente un amigo o familiar, que garantice el pago en caso de impago por parte del prestatario. Este tipo de préstamo resulta especialmente atractivo para personas con un historial crediticio deficiente o bajos ingresos, quienes podrían tener dificultades para obtener un préstamo de otras entidades. Para obtener un préstamo con aval, los solicitantes deben superar una serie de controles, que incluyen la verificación de ingresos y gastos, así como una evaluación de sus deudas existentes.
El colapso de Amigo demuestra las consecuencias de los préstamos irresponsables en todo el sector de los préstamos con aval, donde las exigencias regulatorias y de indemnización superaron la capacidad de la empresa para continuar operando. Estas lecciones tendrán repercusión en todo el sector, y es probable que los prestamistas con aval restantes experimenten niveles similares de quejas que podrían obligarlos a acogerse a acuerdos de reestructuración si no cumplen con los marcos de préstamos responsables de la FCA.
Quienes se vieron afectados por los impagos de Amigo podrán solicitar reembolsos en efectivo a través del programa, aunque el fondo destinado a estos reembolsos no será suficiente para indemnizar íntegramente a todas las víctimas. Para complicar aún más las cosas, el cálculo de las indemnizaciones se realiza mediante una metodología compleja que reduce el importe total a deudores y garantes, con deducciones del 20 % en los intereses que, para muchos, reducen los pagos finales a cantidades insignificantes. Además, los contribuyentes con tipos impositivos más altos deberán declarar y pagar impuestos adicionales sobre estas indemnizaciones reducidas.
El proceso de solicitud
Amigo Loans prestamos rapidos en linea está gestionando un gran número de solicitudes de reembolso de clientes que consideran que su capacidad de pago no se tuvo en cuenta adecuadamente al aprobar sus préstamos. Su objetivo es responder a todas las solicitudes antes de abril de 2024. Mientras tanto, asegúrese de cumplir con sus obligaciones de pago, ya que el incumplimiento podría generar cargos por mora y afectar su historial crediticio.
Amigo reservó 345 millones de libras esterlinas para indemnizaciones e incurrió en enormes costes de tramitación al gestionar más de 210 000 reclamaciones, realizar evaluaciones de solvencia, administrar las apelaciones a través del mediador independiente del plan y operar la infraestructura del portal del plan durante varios años. Esto elevó la cartera de deudores y la situación financiera de la empresa a un nivel insostenible, lo que llevó a la aprobación judicial del primer plan de reestructuración en la historia del sector de los préstamos con garantía.
El proceso de liquidación de Amigo puso de manifiesto la importancia de que los consumidores presenten reclamaciones directas contra los prestamistas garantes, en lugar de esperar a que las empresas se acojan a un plan de reestructuración. Al hacerlo mientras los prestamistas se mantienen solventes, tienen la posibilidad de obtener una indemnización completa más un interés legal del 8%, lo que resulta significativamente mejor que los pagos porcentuales reducidos que se ofrecen a través de los planes de insolvencia.
El modelo de negocio de Amigo se basaba en utilizar la solvencia del prestatario para mitigar el riesgo para el prestamista, lo que le permitió atender un nicho de mercado. Su prioridad en la atención y el soporte al cliente fue un componente clave, garantizando que los clientes pudieran gestionar fácilmente sus cuentas a través del portal de inicio de sesión de Amigo, con un número de teléfono exclusivo para asistencia personalizada.
Servicio al cliente de Amigo
El servicio de atención al cliente de Amigo está disponible por teléfono o chat en vivo. Los representantes de la empresa pueden responder a la mayoría de las preguntas e inquietudes. Sin embargo, para asuntos complejos, es posible que los clientes deban visitar sus oficinas centrales.
Amigo es una entidad que ofrece préstamos con aval a personas con historial crediticio deficiente. Para obtener un préstamo, los prestatarios deben contar con el respaldo de otra persona, generalmente un familiar o amigo, que garantice sus pagos. Para aprobar un préstamo, Amigo debe realizar un análisis de solvencia tanto del prestatario como del aval.
La FCA determinó que los procesos de concesión de préstamos de Amigo no evaluaban adecuadamente la capacidad de pago ni de los prestatarios ni de los avalistas. Esto generó un riesgo significativo de perjuicio para los consumidores y aumentó la probabilidad de que los avalistas tuvieran que intervenir para realizar los reembolsos.
La FCA censuró a Amigo, pero no le impuso una multa, ya que la empresa no pudo demostrar que dicha sanción le causaría graves dificultades financieras. Actualmente, la empresa está llevando a cabo un plan de compensación, autorizado por el Tribunal Superior, para indemnizar a los clientes a quienes se les vendieron préstamos inasequibles.
Las tasas de interés de Amigo
Amigo es una entidad que ofrece préstamos con aval a personas con dificultades para obtener crédito en otros lugares. Sus tipos de interés son más altos que los de las entidades tradicionales, pero afirma no cobrar comisiones por retraso ni otros cargos. Además, asegura que realiza una consulta de crédito superficial a los avalistas, lo que no afecta a su historial crediticio de la misma manera que si ellos mismos solicitaran un crédito.
Amigo ha sido sancionada por la FCA por no evaluar adecuadamente la solvencia de sus préstamos tanto para los prestatarios como para los avalistas. Se determinó que la empresa antepuso sus intereses comerciales al cumplimiento de la normativa y a la protección de los consumidores. Esto derivó en préstamos inasequibles y aumentó el riesgo de que los avalistas tuvieran que asumir los pagos.
La empresa ha llegado a un acuerdo con la FCA, aprobado por el Tribunal Superior, para indemnizar a los clientes que adquirieron préstamos de forma fraudulenta. Hasta que la empresa cumpla plenamente con la normativa de la FCA, le recomendamos que evite solicitar crédito con ellos. Si necesita un préstamo, existen alternativas mucho mejores que Amigo, como nuestra red de prestamistas. Puede utilizar nuestro buscador de préstamos para encontrar hoy mismo el prestamista que mejor se adapte a sus necesidades.