Paljud inimesed pöörduvad laenu saamiseks sõprade ja pereliikmete poole, kuna krediidikontrolli pole vaja. See võib aga suhteid ohtu seada. Oluline on käsitleda üksikisikute vahelisi laene nagu äritehingut ja dokumenteerida kõik kirjalikult. Samuti arutage kindlasti maksumõjusid professionaaliga.
Küsi endalt, kas sõbrale või pereliikmele raha laenamine on õige tegu või mitte. Lepi kindlasti eelnevalt kokku makseplaan ja allkirjasta leping.
Raha laenamine
Perekonnale või sõpradele raha laenates peaksite seda tegema ainult siis, kui see on teile rahaliselt mõttekas. Kui see koormab teie enda rahalist olukorda või teie suhteid, peaksite kaaluma teisi võimalusi. Näiteks võite proovida intressimäära üle läbi rääkida või koostada tagasimaksegraafiku. See aitab vältida vaidlusi või solvunud tundeid, kui laenu õigeaegselt tagasi ei maksta. See aitab teil vältida ka riskantseid laene, mida õigeaegselt tagasi ei maksta ja mis teile pikas perspektiivis rohkem maksavad.
Teine võimalus on laenata ühisrahastusteenuse pakkujalt. Need laenuandjad suudavad leida laenuvõtjaid, sms laen kes vajavad raha erinevatel põhjustel. Neil on lihtne taotlusprotsess ja nad ei nõua krediidikontrolli ega sissetuleku tõendamist. See on suurepärane viis vältida kiirlaenude ja järelmaksuga laenuandjate kõrgeid intressimäärasid.
Siiski on oluline, et teil oleks kirjalik leping oma pereliikme või sõbraga. Kirjalik leping aitab teil tulevikus vältida arusaamatusi ja lahkarvamusi, eriti kui üks pool ei mäleta, milles kuid või aastaid tagasi kokku lepiti. Lisaks võib see mõnel juhul anda teile õigusliku aluse. Samuti võite kasutada veebipõhist laenuturgu, näiteks Prosperit, et võrrelda erinevaid laenuandjaid ja nende intressimäärasid.
Laenu kaasallkirjastamine
Kuigi laenu kaastaotleja võib laenuvõtja krediidiskoori parandada, paneb see kaastaotleja tagasimakse konksule, kui laenuvõtja õigeaegselt ei maksa. See võib mõjutada teie enda finantsseisundit, eriti kui teil on hea krediidiajalugu. Selle vältimiseks on kõige parem paluda laenuvõtjal teha makseid õigeaegselt ja anda teile juurdepääs tema laenukontole. Lisaks peaksite laenuandjaga koostööd tegema, et selgitada laenuvõtja tagasimaksekohustusi ja seda, kuidas teda hilinenud maksetest teavitatakse.
On tavaline, et vanemad annavad lastele laenu kaastaotlejana, kui lapsed on krediidiajaloo puudumisel liiga noored või neil puudub iseseisev sissetulek laenu saamiseks. Kaastaotlejal võidakse aga paluda laenu kaastaotlejat anda kellelegi, sealhulgas sõpradele ja teistele pereliikmetele. Laenuvõtjale võidakse isikliku laenu või krediitkaardi taotlus tagasi lükata ka liiga madala krediidiajaloo või liiga kõrge võla ja sissetuleku suhte tõttu.
Olenemata laenu eesmärgist nõuab enamik laenuandjaid, et kaastaotlejal oleks kõrgem krediidiskoor ja sissetulek kui põhilaenajal. Laenuandjad tahavad ka olla kindlad, et kaastaotleja suudab laenu tagasi maksta, kui midagi valesti läheb. Kirjalik leping võib olla abiks ebamugavate vestluste vältimiseks tulevikus, kui laenuvõtja laenu tagasi ei maksa.
Raha kinkimine
Olenemata sellest, kas kingid raha sõpradele või perele, on alati hea mõte saada üksikasjad kirjalikult vormistatud. See aitab vältida arusaamatusi ja lahkarvamusi. Võid kasutada ametlikku laenulepingut või lihtsalt käsitsi kirjutatud märkust. Samuti on tark dokumendile allkiri hankida, et saaksid lepingu tingimusi jõustada. Raha kinkimiseks on mitu võimalust, sealhulgas sularaha, tšekid ja makserakendused. Mõned meetodid ei pruugi aga suurte rahasummade puhul sobida või on vähem turvalised kui teised.
Üks võimalus on anda pereliikmele läbiräägitud intressimääraga isiklik laen. See aitab neil õppida vastutustundlikku finantskäitumist ja võib säästa neid ka kingituste pealt maksude maksmisest. Siiski on oluline laenu tingimuste osas selgust saada ja hoida ühendust oma sõbra või pereliikmega.
Teine võimalus on laenulepingu kaastaotlejaks olla sõbra või pereliikme nimel, kuid sellel võivad olla negatiivsed tagajärjed. Näiteks võib see mõjutada teie krediidiskoori, kui laenu ei maksta õigeaegselt tagasi. Lisaks ei pruugi see anda laenuvõtjale võimalust oma krediidiajalugu parandada. Võite ka lähedasele krediitkaardi anda, kuid seda tuleks teha ettevaatlikult, sest see võib suhet kahjustada, kui laenuvõtja makseid ei tee.
Laenu tagasimaksmine
Kui peate laenama sõbralt või pereliikmelt, on oluline tingimuste osas avameelne olla. See hoiab ära arusaamatused ja pingelised suhted. See aitab ka tagada, et suudate laenu tagasi maksta.
Laenuleping peaks sisaldama laenatud summat, selle kasutamise viisi ja maksegraafikut. Lisaks peaks see näitama intressimäära ja tingimusi. Kui laenate suurt rahasummat, võib olla mõttekas palgata dokumendi koostamiseks advokaat. See aitab vältida arusaamatusi ja annab teile maksehäire korral õiguskaitsevahendeid.
Erinevalt pankadest on sõbrad ja pereliikmed võla tagasimaksmise aja suhtes paindlikumad. Kui aga plaanite tagasimakseperioodi pikendada, on kõige parem olla oma lähedasega otsekohene. Näiteks ei tohiks te teha sarkastilisi märkusi tema kulutuste kohta ega ignoreerida tema palveid sulle tagasi maksta.
Samuti on hea mõte käsitleda laenu äritehinguna. See aitab vältida tulevasi konflikte ja pahameelt. Kui laenate märkimisväärse summa raha, kaaluge võimalikke maksumõjusid. Üldiselt on intressimaksed maksustatavad, välja arvatud juhul, kui laenuandja on maksust vabastatud. Näiteks kui laenate rohkem kui 10 000 dollarit, peate esitama IRS-i vormi 1098 ja deklareerima laenuvõtjale igal aastal makstud intressi.